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岳陽市人民政府辦公室關于印發《岳陽市小微企業信貸風險補償基金管理暫行辦法》的通知

來源:市財政局       發布時間:2019-09-29 15:31       瀏覽次數: 1

岳陽市人民政府辦公室

關于印發《岳陽市小微企業信貸風險補償基金管理暫行辦法》的通知

各縣市區人民政府,岳陽經濟技術開發區、城陵磯新港區、南湖新區、屈原管理區,市直各單位,中央、省屬駐岳各單位:

《岳陽市小微企業信貸風險補償基金管理暫行辦法》已經市人民政府同意,現印發給你們,請認真遵照執行。

岳陽市人民政府辦公室

2019年7月25日

岳陽市小微企業信貸風險補償基金管理

暫  行  辦  法

第一章  總  則

第一條 為有效引導金融資源向小微企業集聚,促進小微企業加快發展,根據《國務院辦公廳關于金融支持小微企業發展的實施意見》(國辦發〔2013〕87號)等有關規定,結合我市實際,制定本辦法。

第二條 岳陽市小微企業信貸風險補償基金的管理,適用本辦法。

第三條 本辦法所稱岳陽市小微企業信貸風險補償基金(以下簡稱風險補償基金),是指市、縣市區財政預算安排,用于引導合作銀行為小微企業提供信用貸款支持,并對其貸款本金損失按比例給予風險補償的專項資金。

本辦法所稱小微企業是指在本市依法注冊登記、符合國家劃型標準的小型和微型企業。

本辦法所稱合作銀行是指本市轄區內的商業銀行(政策性銀行除外)。

第四條 市財政局負責風險補償基金的資金安排和監督管理工作。

岳陽市融資擔保有限責任公司受市財政局委托作為風險補償基金管理人,負責風險補償準入審核、補償申請初審、風險補償基金的撥付及其他日常管理工作。

市國資委負責對岳陽市融資擔保有限責任公司進行監督管理。

市金融辦、市工信局、市人民銀行、岳陽銀保監分局按各自職責共同做好風險補償基金管理相關工作。

第五條 風險補償基金由市、縣市區財政共同出資設立。

市財政首期安排資金3000萬元,此后每年根據補償支出安排相應資金予以補充,保持市財政出資規模不低于3000萬元。

各縣市區財政應配套出資,并將資金劃入風險補償基金專戶統一管理,對其轄區內小微企業貸款發生的風險補償,與市按比例共同承擔補償責任。未配套出資并將資金劃入風險補償基金專戶統一管理的縣市區,其轄區內小微企業貸款不納入風險補償基金補償范圍。

第六條 風險補償基金在市財政局通過競爭性談判等方式依法明確的一家基金托管銀行開設專戶,實行專戶儲存、專款專用、統一支付、封閉運行;其保值增值收入轉入風險補償基金滾存使用。

風險補償基金的使用和管理應當遵循公開透明、科學規范、協作共贏的原則,確保資金使用規范、高效、安全。

第二章  風險補償基金的支持對象及條件

第七條 風險補償基金支持的小微企業應當具備下列條件:

(一)成立1年以上;

(二)技術有優勢、產品有市場、發展潛力較大;

(三)上年度納稅在5萬元以上;

(四)符合國家相關產業政策、環境保護、規劃、安全生產等“紅線”要求;

(五)依法應當具備的其他條件。

第八條 風險補償基金對下列小微企業予以優先支持:

(一)省、市認定的“專精特新”小巨人企業;

(二)全市重點幫扶民營企業;

(三)省制造業產融合作“白名單”企業;

(四)采用高新技術、具有自主知識產權的企業;

(五)擁有國家、省、市立項的科技計劃項目的企業;

(六)市中小微融資“白名單”企業;

(七)市人民政府確定的其他重點支持企業。

第九條 風險補償基金對下列小微企業不予支持:

(一)平臺公司、房地產企業、建筑業企業;

(二)近兩年來資產負債率超過70%的;

(三)近兩年連續虧損的;

(四)企業及主要股東(含企業法定代表人和實際控制人)參與民間借貸、非法集資,或者有不良信用記錄的;

(五)企業有虛假交易和騙取銀行貸款、出口退稅、政府補貼等不誠信行為,或者近兩年因違法違規情形受到行政處罰的;

(六)依法不予支持的其他小微企業。

第十條 風險補償基金補償的貸款應當具備下列條件:

(一)貸款利率上浮比例原則上不超過中國人民銀行公布的同期貸款基準利率的30%,且不得以保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等名義收取除貸款利息外的其他不合理費用;

(二)貸款期限不超過1年,且每家企業的貸款額度不超過500萬元;

(三)貸款資金必須用于企業生產經營,不得用于高利貸、轉貸、委托貸款、并購貸款、國家產業政策禁止和限制的貸款,不得用于住房按揭貸款、房地產公司貸款、房地產中介貸款和非生產經營性固定資產投資項目貸款,不得投資資本市場和金融衍生品等。

第十一條 由擔保機構提供擔保的貸款,風險補償基金不予補償。

第三章  風險補償基金的運轉

第十二條 符合支持條件的小微企業遵循自愿的原則向合作銀行申請貸款。

合作銀行對申請貸款的小微企業獨立進行貸前審核,并向企業所在地縣市區政府(管委會,下同)指定機構提出風險補償基金補償準入申請。申請補償準入應當提交下列資料:

(一)企業營業執照復印件(有稅務登記證、組織機構代碼證的需同時提供);

(二)企業上年度納稅申報表;

(三)業務基本情況及企業符合風險補償基金支持條件的情況說明;

(四)補償準入審核需提交的其他資料。

第十三條 企業所在地縣市區政府指定機構應當在收到申請之日起3個工作日內完成初審,符合條件的,出具同意企業辦理風險補償基金準入的明確意見,連同申請資料一并報送風險補償基金管理人審核;不符合條件的,說明理由并將資料退回合作銀行。

風險補償基金管理人應當在7個工作日內完成補償準入審核,經市財政局審定后,將審定結果(“通過”或者“不通過”)書面通知合作銀行。

第十四條 合作銀行根據企業實際資金需要、經營管理狀況、還款能力等因素,自主確定是否向通過補償準入的企業發放貸款及具體貸款額度。發放貸款的,應當在貸款發放之日起5個工作日內將貸款發放情況報風險補償基金管理人備案。

同一家企業在一家以上的合作銀行貸款并備案的,風險補償基金管理人應當將備案情況告知所有相關合作銀行。

第十五條 經備案的貸款出現本金逾期超過180天以上,且法院出具受理文書的,標志該貸款項目出現風險,合作銀行可以提出風險補償基金補償申請。

合作銀行應當于每年10月份前10個工作日內,向風險補償基金管理人申請風險補償基金補償,并提交下列資料:

(一)補償申請書;

(二)貸款合同等相關合同資料復印件(加蓋公章);

(三)貸款出現風險的證明資料復印件(加蓋公章);

(四)法院受理文書;

(五)風險補償基金管理人要求提交的其他資料。

第十六條  風險補償基金管理人收到補償申請后,應當在10個工作日內完成初審,并報市財政局復審,市財政局應當在10個工作日內組織市金融辦、市人民銀行、市工信局、岳陽銀保監分局等部門,以及相關縣市區政府指定機構進行聯合復審。復審通過后,風險補償基金按照分擔比例補償合作銀行的貸款本金損失。

第十七條 合作銀行和風險補償基金按 5:5的比例分擔貸款本金損失。

縣市、君山區、屈原管理區轄區內小微企業貸款發生風險補償的,風險補償基金承擔部分,由市本級與縣市區按3:7的比例分擔補償金額;岳陽樓區、云溪區、岳陽經濟技術開發區、城陵磯新港區、南湖新區轄區內小微企業貸款發生風險補償的,風險補償基金承擔部分,由市本級與區按5:5的比例分擔補償金額。

第十八條 風險補償基金對單家小微企業貸款本金損失最高補償100萬元。

同一家小微企業在多家合作銀行的信用貸款出現壞賬的,由各家合作銀行各自提交風險補償申請,若復審通過的風險補償合計金額超過100萬元,則按100萬乘以各家合作銀行復審通過的補償金額在合計金額中的占比,進行補償。

第十九條 同一年度內各合作銀行經復審通過的待補償總額大于風險補償基金總額的,采用加權平均的方式向各合作銀行撥付補償資金。具體公式如下:

單家合作銀行實際撥付補償金額=單家合作銀行復審通過的待補償總額×(風險補償基金總額/各合作銀行復審通過的待補償總額)。

第二十條  市財政局應當根據各縣市區的出資金額、上年度貸款余額和不良率等因素,對全市風險補償貸款總額及各縣市區風險補償貸款總額設置上限;達到總額上限的,停止新增貸款備案。

第二十一條  合作銀行作為追償主體,應積極依法追索欠款;風險補償基金管理人應積極督促和協助合作銀行做好已補償債權的清收工作。經補償后收回的貸款,扣除訴訟等相關費用后,合作銀行、風險補償基金按照貸款本金損失補償分擔比例進行分配。

第四章  風險補償基金的監管

第二十二條  市財政局應當依法選定第三方中介機構,每兩年對風險補償基金進行一次財政資金績效評價;并定期或不定期對風險補償基金的運行情況進行監督檢查,對發現的重大問題,及時向市政府報告,及時調整完善工作制度和相關政策。

第二十三條 風險補償基金管理人負責對風險補償基金進行日常運營和管理,對風險補償基金進行獨立核算管理,嚴格按照規定范圍定向使用。風險補償基金管理人應當按季度、年度向市財政局、市金融辦報送風險補償基金運行情況。

合作銀行應當建立臺賬,月初3個工作日內向風險補償基金管理人報送上月業務統計報表,季初5個工作日內報送上季度工作進展情況和貸款質量分析報告。

第二十四條 小微企業以虛假手段騙取貸款、改變貸款資金用途、惡意到期不還款或通過不法手段造成貸款損失的,取消其風險補償基金支持資格,將其列入失信黑名單予以曝光,并依法追究其法律責任;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

合作銀行及其工作人員弄虛作假或者與小微企業合謀騙取風險補償基金的,追回風險補償基金,取消其發放風險補償貸款的資格,并依法追究其法律責任;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

風險補償基金管理人、政府有關部門及其工作人員濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊,造成風險補償基金損失的,依法追究其法律責任;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第五章  附 則

第二十五條 本辦法自公布之日起施行。

 
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